Le financement ou l’achat de votre habitation ne doit pas se
faire à la légère. En contractant un crédit immobilier, essayez de le faire
dans les meilleures conditions possibles ! Vous économiserez peut-être bien
quelques milliers d’euros au passage. Au passage, n’oubliez pas que vous allez
devoir payer des frais divers, de notaire, de dossier et une assurance de prêt
obligatoire. Connaître ces 4 astuces permettra de vous en sortir au mieux.
Optimiser son taux de crédit immobilier
En 10 ans, il faut savoir que les prix de l’immobilier ont
plus que doublé et les demandes de crédit aussi ! Un crédit immobilier vous
engage à le rembourser et de prévoir en mettant de côté votre « reste à vivre
». Cette part couvrira les dépenses courantes.
Alors, pour booster votre demande de financement immobilier,
vous pouvez fluctuer sur le taux de crédit immobilier et le faire baisser.
Nommé TEG, il comporte le taux d’intérêt d’emprunt, les divers frais et la part
d’assurance emprunteur.
Pour cela, pensez à maximiser l’apport personnel ou à
diminuer la durée d’emprunt, vous aurez moins de mensualités à rembourser. La
capacité de remboursement et le taux d’endettement seront calculés durant
l’examen de votre dossier.
L’assurance emprunteur tient une part importante dans le
calcul du taux de crédit. Choisissez bien l’organisme d’assurance et une
couverture adaptée à votre situation.
Et, si jamais vous peinez à trouver la meilleure offre,
faites appel aux courtiers ! Vous vous adressez à des spécialistes du
financement immobilier.
Négocier son crédit immobilier
Vous êtes un client sans histoire de votre banque
habituelle, avec une épargne régulière et gérez rigoureusement vos finances ?
Quelle chance d’avoir le bon profil ! Toutes les chances seront mises de votre
côté si vous souhaitez obtenir un prêt immobilier optimisé. Vous négocierez
pour diminuer la durée de l’emprunt, les frais de dossier ou votre délégation
d’assurance de prêt. N’oubliez pas de faire jouer la concurrence parmi les
organismes financiers de crédit immobilier !
Dans le cas d’une renégociation ou d’un regroupement de
crédit, il faut vraiment s’assurer que les conditions de prêt immobilier soient
meilleures. Il faudra tenir compte des frais de dossier, des frais de garantie
d’hypothèque et des pénalités de remboursement. Sur votre tableau
d’amortissement d’emprunt, vous déciderez selon : le capital restant dû
(supérieur à 50000€), la durée (soit dans la 1ère moitié de votre crédit
immobilier) et l’écart entre les 2 taux (1 point à plus).
La simulation de son crédit immobilier
La simulation de crédit immobilier permet de connaître le
montant des mensualités, la durée d’emprunt, le remboursement du capital. Un
échéancier ou un tableau d’amortissement permet de connaître l’évolution du
remboursement et les conditions du prêt.
Grâce à la procédure de simulation, vous ferez la
comparaison des offres avec d’autres établissements de crédit ! D’après les
paramètres de ces calculettes, les offres peuvent fortement différer d’une
banque en ligne à une autre.
Les aides financières
D’autres solutions s’offrent à vous pour votre financement
immobilier ! Avez-vous pensé aux aides et aux subventions ? Conçus par l’Etat,
par des collectivités ou par des organismes privés, ces types de financement
peuvent s’avérer intéressantes.
Ainsi, l’Etat favorise l’accès à la propriété sous ces aides
financières : prêt à taux zéro, CEL et PEL, ou encore le crédit d’impôts… Les
primo accédants sont d’autant plus avantagés. Le prêt conventionné, le prêt à
l’accession sociale et le prêt Action Logement pour les adhérents du CIL, les
aident à pallier leurs revenus modestes.
Les mairies, collectivités locales, régionales et Conseils
Généraux ne sont pas en reste, avec des crédits immobiliers avec ou sans
intérêts. Renseignez-vous auprès de la mairie de votre commune !
D’autre part, des entreprises prônent le développement
durable et les travaux d’économie d’énergie (Prime énergie, travaux d’isolation
chauffage…). EDF et GDF-Suez sont parmi celles qui proposent des crédits
attractifs. Dans le même esprit, l'Agence nationale pour l'amélioration de
l'habitat (ANAH) se préoccupe de l’amélioration de l’habitat.
Une fois tous ces renseignements en main, la prise de
décision sera plus facile puisque vous serez parfaitement éclairé et efficace !
Et, si possible, commencez à emprunter jeune !
